Billån

En bil kan være en voldsom investering og få stor indflydelse på privatøkonomien. Det er derfor vigtigt, at du både får den rigtige bil, der holder længe -og ikke mindst det rigtige billån.

Vi ser her nærmere på alt, hvad du bør være særligt opmærksom på omkring billånet -og giver dig et overblik over, hvad der er af lånemuligheder på markedet i dag.

Hvem kan et få lån?

Som udgangspunkt vil alle blive kreditvurderet med henblik på et billån, om du så ejer fem huse og 14 andre biler i forvejen, vil banken eller lånefirmaet altid lave en ny kreditvurdering af dig – Det er ganske enkelt en af deres opgaver og uden det, gør de ikke arbejde ordentligt.

Det er dog en anelse forskelligt, hvilke områder lånefirmaerne og bankerne ser på mht. kreditvurdering og hvordan de tolker dem.

Et område der ofte er forskel på er, din samlede gæld kontra dit rådighedsbeløb.

Bankerne har her typisk lidt strengere krav kontra lånefirmaerne – Det betyder du godt kan opleve at få afslag i banken, men en godkendelse hos et selvstændigt lånefirma.

Typisk vil bankerne gerne have at din samlede gæld ikke overstiger faktor 3,5 x dit rådighedsbeløb.

Skylder du ikke noget, så vil de se på hvad dit nuværende budget indeholder af samlede udgifter og hvor højt det vil blive, når udgiften til billånet tillægges.

Det bør du naturligvis også selv have styr på, så du ved du kan betale.

Under kreditvurderingen ses bl.a. nærmere på:

• Bopæl, er du ejer eller lejer, er der friværdi?
• Gæld, typen af gæld og samlet gæld
• Din indtægt de sidste 3 måneder ( mindst)
• Dine skatteforhold f.eks. gæld til SKAT, børnebidrag etc.
• Andre økonomiske forpligtelser eller indtægter

Har du ingen nævneværdig gæld og en fin indkomst, så dit rådighedsbeløb sagtens kan håndtere det ekstra månedlige afdrag, ja så vil du slippe nemt gennem en kreditvurdering.

Typer af billån?

Et billån er egentlig ikke så anderledes end et helt almindeligt forbrugslån, men dog typisk med en langt lavere rente og ofte længere lånetid.

I dag kan du få et billån med op til 10 års løbetid, det kræver dog at selve bilen vurderes til at kunne blive mindst 10 år gammel.

Med eller uden pant i bilen

Lånevirksomhederne tilbyder ofte både et lån med pant i bilen og et uden.

Lånet med pant i bilen er naturligvis billigere end et lån uden pant.

Panten betyder lånevirksomheden kan beslaglægge og sælge din bil, hvis du ikke betaler dine månedlige afdrag.

Med eller uden udbetaling

Det der gør et lån til bil anderledes end et forbrugslån, er muligheden for at komme med en del af hovedstolen som udbetaling på lånet.

Banken får sikkerhed i udbetalingen og det betyder du typisk vil få en lavere rente, da deres risiko er lavere.

Udbetalingen er typisk 20% af den samlede hovedstol.

Grønt billån til Elbil

Flere banker har lavet et særligt grønt billån til kunder, der ønsker at skifte til elbil.
Her får du en fordelagtig lavere rente.

De grønne lån er typisk baseret på obligationer og derfor kan renten laves ekstra lav kontra et almindeligt forbrugslån.

Hos Nordea er renten under 2% (august 2022)

Hvad koster et billån?

Priserne er naturligvis forskellige alt efter hvilken kreditvurdering du kan opnå og dit arrangement hos låneudbyderen.

Du kan ofte få et godt billigt billån hos din bank, hvor du allerede har lønkonto, måske forsikring og boliglån etc.

Renten i bankerne variere fra ca. 3,50% til 9,50%. (august 2022)

Se altid på ÅOP og ikke kun renten

Renten er kun en del af billånet og en del lånefirmaer sætter en lav rente og en højt oprettelsesgebyr – ganske enkelt for at få renten til at være lavere og dermed få lånet til at se billigt ud.

Det trick kan man ikke lave med ÅOP (Årlig Omkostninger i Procent) da alle udgifter til lånet skal indgå i opgørelsen og det er lovpligtigt at vise den ved hver lån.

Det er også meget simpelt at sammenligne det endelige samlede tilbagebetalingsbeløb over hele løbetiden.

Det beløb skal også fremgå og her skal du naturligvis bare fratrække lånets udbetalingsbeløb f.eks. 300.000 og så har du udgiften til lånet i den samlede løbetid.

Lånets løbetid

Des længere løbetid, des lavere månedligt afdrag, men husk også des længere løbetid, des samlede dyrere lån.

Der betales jo rente hver måned og derfor bliver det samlede tilbagebetalte beløb højere ved længere løbetid.

Vælg en løbetid, der passer ind i din samlede økonomi

Det er vigtigt at det månedlige afdrag kommer til at passe godt ind i den samlede økonomi og her bør du også se fremad og huske økonomien kan ændres både positivt og negativt i låneperioden.

Det kan derfor ikke anbefales at sætte beløbet så højt pr måned, at det kun lige netop kan betales.
Nuvel, lånet afvikles hurtigere og bliver billigere, men hvad hvis du bliver arbejdsløs?

De fleste banker tilbyder ikke under 3 års løbetid og max. 12 års løbetid.

Vælger du en brugt bil, er der ofte krav om, at lånet ikke må være længere end at bilen ender med at være 12 år gammel ved sidste afdrag.

Er bilen 5 år gammel, kan du derfor kun få 7 års løbetid på lånet.

Er bilen over 10 år, ja så er der banker som slet ikke vil låne dig til den, men ofte kan du få et 2 – 3 års lån.

Hvor kan man låne til ny bil

Her i Danmark er det både banker og lånefirmaer, der tilbyder billån, både til nye og brugte biler.
Du kan derfor vælge mellem et meget stort antal firmaer og det bliver meget let uoverskueligt.

Vi kan derfor kun anbefale at prøve en af de mange sammenligningstjenester online, hvor du kan sammenligne lån -eller få 3 lånetilbud for bedre overblik.

Her er lidt af dem:

Lendo.dk

Lånio.dk

Sambla

Der er naturligvis også lånefirmaer, som direkte har specialiseret sig i biler f.eks.:

Autolånet.dk

Bilhandel